Schadenfreiheitsklassen / SF-Klassen
Die Schadenfreiheitsklasse – kurz SF-Klasse – entscheidet stärker über Ihren Beitrag als jedes andere Merkmal. Die Versicherer ordnen jedem Halter einer Klasse zu und leiten daraus einen Beitragssatz ab: den Prozentsatz des Grundbeitrags, den Sie tatsächlich zahlen. Je länger Sie ohne regulierten Schaden fahren, desto besser die Klasse und desto niedriger der Satz. Ein selbst verschuldeter Unfall wirkt umgekehrt – und zwar über Jahre.
Kurzgefasst: Die SF-Klasse ist Ihr größter Beitragshebel
- Jedes schadenfreie Jahr hebt Sie in eine bessere Klasse und senkt Ihren Beitragssatz.
- Jeder regulierte Schaden führt zur Rückstufung – meist um mehrere Klassen auf einmal.
- Die Systematik ist nicht einheitlich: Jeder Versicherer legt seine Beitragssätze und seine Rückstufungstabelle selbst fest.
- Deshalb lohnt sich der Vergleich besonders für Fahrer mit vielen schadenfreien Jahren – die Unterschiede sind erheblich.
- SF-Klassen gibt es in der Haftpflicht und in der Vollkasko, nicht in der Teilkasko.
Wie die Schadenfreiheitsklasse funktioniert
Bei Vertragsbeginn werden Sie in eine Einstiegsklasse eingestuft. Bleibt ein volles Versicherungsjahr ohne Schaden, den Ihr Versicherer regulieren musste, rücken Sie zum Beginn des nächsten Versicherungsjahres eine Klasse nach oben – bei Motorrädern ist das häufig nicht der 1. Januar, sondern der Jahrestag Ihres Vertrags. Zu jeder Klasse gehört ein Beitragssatz in Prozent: 100 % entsprechen dem vollen Grundbeitrag, bessere Klassen liegen deutlich darunter.
Entscheidend ist die Formulierung „reguliert“. Ein Schaden gilt erst als beglichen, wenn der Versicherer tatsächlich gezahlt hat. Ein gemeldeter, aber nicht bezahlter Schaden bleibt folgenlos – und ein kleiner Schaden, den Sie dem Versicherer erstatten, ebenfalls.
Sie haben nicht eine, sondern zwei SF-Klassen: eine für die Haftpflicht und eine für die Vollkasko. Ein Vollkaskoschaden stuft nur die Vollkasko zurück, ein Haftpflichtschaden nur die Haftpflicht – bei einem selbst verschuldeten Unfall mit Fremdschaden allerdings beide. Die Teilkasko kennt gar keine SF-Klassen: Diebstahl oder Hagelschaden kosten Sie keinen Rabatt.
SF-Klassen der Versicherer im Vergleich
Weil jeder Anbieter seine eigene Tabelle führt, kann derselbe Fahrer mit denselben schadenfreien Jahren bei zwei Versicherern sehr unterschiedliche Beitragssätze bekommen. Die folgenden Übersichten zeigen die Einstufungen mehrerer Gesellschaften:
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 25 % | 32 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 26 % | 33 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 26 % | 33 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 26 % | 33 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 26 % | 33 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 27 % | 33 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 27 % | 33 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 28 % | 34 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 29 % | 34 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 29 % | 35 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 30 % | 36 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 31 % | 37 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 31 % | 38 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 32 % | 40 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 33 % | 42 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 34 % | 45 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 34 % | 48 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 35 % | 52 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 36 % | 56 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 40 % | 60 % |
| SF 1/2 | 50 % | 78 % | |
| 0 | 55 % | 86 % | |
| M | 100 % | 143 % |
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 20 % | 20 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 22 % | 20 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 22 % | 20 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 22 % | 20 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 23 % | 21 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 23 % | 21 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 24 % | 22 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 24 % | 22 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 25 % | 23 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 26 % | 24 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 27 % | 25 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 28 % | 26 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 29 % | 27 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 30 % | 28 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 32 % | 30 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 34 % | 32 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 37 % | 34 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 41 % | 38 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 46 % | 42 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 55 % | 47 % |
| SF 1/2 | 70 % | 70 % | |
| 0 | 100 % | 80 % | |
| M | 140 % | 100 % | |
| S | 120 % | 95 % |
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 20 % | 20 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 21 % | 24 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 21 % | 25 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 21 % | 25 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 22 % | 26 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 22 % | 26 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 23 % | 27 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 23 % | 28 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 24 % | 29 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 25 % | 30 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 25 % | 31 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 26 % | 32 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 27 % | 33 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 29 % | 35 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 31 % | 37 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 33 % | 40 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 35 % | 43 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 39 % | 47 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 41 % | 50 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 50 % | 60 % |
| SF 1/2 | 65 % | 85 % | |
| 0 | 90 % | 100 % | |
| M | 130 % | 120 % |
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 20 % | 20 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 20 % | 20 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 20 % | 21 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 21 % | 21 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 21 % | 22 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 21 % | 22 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 21 % | 23 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 21 % | 24 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 22 % | 24 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 22 % | 25 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 22 % | 26 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 23 % | 27 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 23 % | 28 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 24 % | 29 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 25 % | 31 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 26 % | 32 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 28 % | 34 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 31 % | 36 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 35 % | 39 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 44 % | 42 % |
| SF 1/2 | 56 % | 60 % | |
| 0 | 75 % | 75 % | |
| M | 83 % | 114 % |
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 20 % | 20 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 21 % | 25 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 21 % | 25 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 21 % | 26 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 22 % | 26 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 22 % | 27 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 23 % | 27 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 23 % | 28 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 24 % | 29 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 24 % | 29 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 25 % | 30 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 26 % | 31 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 27 % | 32 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 28 % | 34 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 30 % | 35 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 31 % | 37 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 34 % | 39 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 36 % | 42 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 40 % | 46 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 45 % | 50 % |
| SF 1/2 | 62 % | 75 % | |
| 0 | 85 % | 100 % | |
| M | 130 % | 120 % |
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 35 % | 30 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 36 % | 31 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 36 % | 31 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 36 % | 32 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 36 % | 33 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 37 % | 34 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 37 % | 35 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 37 % | 36 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 38 % | 37 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 38 % | 38 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 39 % | 39 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 40 % | 41 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 41 % | 42 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 42 % | 44 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 44 % | 46 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 46 % | 49 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 49 % | 51 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 53 % | 55 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 61 % | 59 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 77 % | 63 % |
| SF 1/2 | 93 % | 86 % | |
| 0 | 119 % | 112 % | |
| M | 143 % | 152 % |
| Dauer schadenfreier ununterbrochener Verlauf in Kalenderjahren |
SF-Klasse | Haftpflicht in % | Vollkasko in % |
| 20 Jahre & länger | SF 20 | 20 % | 20 % |
| 19 Jahre | SF 19 | 21 % | 24 % |
| 18 Jahre | SF 18 | 21 % | 25 % |
| 17 Jahre | SF 17 | 21 % | 25 % |
| 16 Jahre | SF 16 | 22 % | 26 % |
| 15 Jahre | SF 15 | 22 % | 26 % |
| 14 Jahre | SF 14 | 23 % | 27 % |
| 13 Jahre | SF 13 | 23 % | 28 % |
| 12 Jahre | SF 12 | 24 % | 29 % |
| 11 Jahre | SF 11 | 25 % | 30 % |
| 10 Jahre | SF 10 | 25 % | 31 % |
| 9 Jahre | SF 9 | 26 % | 32 % |
| 8 Jahre | SF 8 | 27 % | 33 % |
| 7 Jahre | SF 7 | 29 % | 35 % |
| 6 Jahre | SF 6 | 31 % | 37 % |
| 5 Jahre | SF 5 | 33 % | 40 % |
| 4 Jahre | SF 4 | 35 % | 43 % |
| 3 Jahre | SF 3 | 39 % | 47 % |
| 2 Jahre | SF 2 | 41 % | 50 % |
| 1 Jahr | SF 1 | 50 % | 60 % |
| SF 1/2 | 65 % | 85 % | |
| 0 | 90 % | 100 % | |
| M | 130 % | 120 % |
Lesen Sie die Tabellen als das, was sie sind: die Preisliste hinter dem Angebot. Ein Anbieter mit günstigem Grundbeitrag, aber schwacher Rabattstaffel kann für einen langjährig schadenfreien Fahrer teurer sein als ein scheinbar teurerer Wettbewerber.
Einstufung von Fahranfängern und Wiedereinsteigern
Wer zum ersten Mal ein Motorrad versichert, startet ohne schadenfreie Jahre – und zahlt entsprechend mehr als den Grundbeitrag. Es gibt aber mehrere Wege, günstiger einzusteigen:
- Führerschein-Vorbesitz anrechnen lassen – viele Versicherer verbessern die Einstufung, wenn Sie den Motorradführerschein schon länger besitzen, auch ohne eigenes Fahrzeug.
- Zweitfahrzeug-Regelung – wird das Motorrad als Zweitfahrzeug eines erfahrenen Halters versichert, ist die Einstufung deutlich besser. Der Nachteil: Sie bauen dabei keinen eigenen Rabatt auf.
- Übernahme aus dem Pkw-Vertrag – manche Versicherer rechnen schadenfreie Jahre aus einer bestehenden Autoversicherung ganz oder teilweise auf das Motorrad an.
- Übertragung aus der Familie – ein Elternteil oder Ehepartner kann seine schadensfreien Jahre übertragen, wenn er sie selbst nicht mehr benötigt. Die übernommene Zahl ist meist auf die eigene Fahrpraxis begrenzt.
Was nach einem Schaden passiert
Nach einem regulierten Schaden werden Sie zum Beginn des nächsten Versicherungsjahres zurückgestuft – nicht um eine Klasse, sondern um mehrere Klassen. Wie viele es sind, steht in der Rückstufungstabelle Ihres Versicherers und hängt davon ab, in welcher Klasse Sie vorher waren.
Der eigentliche Preis eines Schadens entsteht deshalb nicht im Schadensjahr, sondern in den Folgejahren: Sie zahlen so lange erhöhte Beiträge, bis Sie sich zurückgearbeitet haben.
Bei kleineren Schäden lohnt eine kurze Anfrage beim Versicherer: Wie viel kostet mich die Rückstufung über alle Folgejahre? Liegt dieser Betrag über den Reparaturkosten, zahlen Sie den Schaden besser selbst. Auch nach einer bereits erfolgten Regulierung können Sie den Betrag meist noch innerhalb einer Frist zurückerstatten und die Rückstufung damit abwenden – fragen Sie ausdrücklich danach.
Rabattschutz
Gegen Aufpreis bieten viele Versicherer einen Rabattschutz an: Ein Schaden pro Versicherungsjahr führt dann nicht zur Rückstufung. Zwei Punkte sollten Sie vor dem Abschluss klären:
- Ab welcher SF-Klasse ist er buchbar, und was kostet er im Verhältnis zur möglichen Rückstufung?
- Was passiert beim Wechsel zu einem anderen Versicherer? Manche Anbieter melden dem neuen Versicherer die tatsächliche, ungeschützte Einstufung – der erkaufte Vorteil ist dann beim Wechsel weg.
SF-Klasse beim Wechsel mitnehmen
Ihre schadenfreien Jahre gehören Ihnen, nicht Ihrem Versicherer. Beim Wechsel melden die Gesellschaften den Schadenverlauf untereinander, Sie müssen dafür nichts tun außer den Vorversicherer korrekt anzugeben.
Zwei Fallstricke gibt es dennoch:
- Die Klasse wird übernommen, der Beitragssatz jedoch nicht. Der neue Versicherer rechnet Ihre schadenfreien Jahre in seine eigene Tabelle um. Deshalb kann derselbe Rabatt woanders anders aussehen.
- Längere Abmeldung. Wird ein Fahrzeug für längere Zeit abgemeldet, verfällt der Rabatt nach einer bestimmten Frist. Bei einem Saisonkennzeichen ist das kein Problem – der Vertrag läuft durch und die schadenfreien Jahre zählen weiter.
Häufige Fragen
Die Schadenfreiheitsklasse gibt es für die Motorrad-Haftpflicht und für die Vollkaskoversicherung für Motorräder. Beide Versicherungen sind unabhängig voneinander; deshalb erfolgt die Einstufung des Motorradhalters in beiden Klassen separat. Bei der Motorrad-Teilkasko gibt es keine SF-Klasse.
Im Grunde ist die Einordnung in eine SF-Klasse sehr einfach. Mit jedem Jahr, in dem Sie Ihr Motorrad unbeschädigt fahren, werden Sie eine Klasse höher eingestuft. Nach vielen Jahren unfallfreiem Motorradfahren erreichen Sie die SF-Klasse 35. Das ist die höchste Klasse, Ihr Versicherungsbeitrag ist hier am niedrigsten. In einer hohen SF-Klasse erhalten Sie also den höchsten Beitragserlass.
Berücksichtigt werden Zeiten, in denen ein Motorrad auf Ihren Namen angemeldet und versichert ist. Außerdem werden Sie nur dann im kommenden Jahr in eine bessere SF-Klasse eingestuft, wenn das Motorrad im letzten Jahr mindestens sechs Monate lang ohne Unterbrechung auf Ihren Namen angemeldet war.
| Klasse | Bemerkung |
|---|---|
| M | Schadenklasse |
| S | Schadenklasse |
| KL 0 | Fahrerlaubnis < 3 Jahre |
| SF ½ | Fahrerlaubnis ab 3 Jahren |
| SF 1 | 1 schadenfreies Jahr |
| SF 2 | 2 schadenfreie Jahre |
| SF 3 | 3 schadenfreie Jahre |
| SF 4 | 4 schadenfreie Jahre |
| SF 5 | 5 schadenfreie Jahre |
| SF 6 | 6 schadenfreie Jahre |
| usw. | usw. |
Sofern Sie Ihre Motorradversicherung wechseln, übernimmt der neue Versicherer Ihre bisherige SF-Klasse und stuft Sie entsprechend ein. Die Höhe des Rabatts kann von Versicherer zu Versicherer variieren. Im Fall eines Wechsels sollten Sie darauf achten, die SF-Klasse bei der Anmeldung Ihres Versicherungsvertrags korrekt anzugeben. Wenn Sie unsicher sind, was Sie im Antrag auf Abschluss der Versicherung einzutragen haben, fragen Sie bei Ihrem Versicherer nach. Das ist besser als nachträglich die SF-Klasse zu korrigieren und kann die Kosten der Motorradversicherung senken.
Da sich der Beitrag für Ihre Versicherung nach der SF-Klasse richtet, lohnt es sich, hier besonders sorgfältig vorzugehen und die richtige Klasse anzugeben. Sofern Sie bisher einen Motorroller oder ein kleines Kraftrad gefahren haben, das lediglich mit einem Versicherungskennzeichen der Rollerversicherung zugelassen war, gibt es für Sie übrigens keine Schadenfreiheitsklasse.
Im Prinzip hat jeder Versicherer die Möglichkeit, sein System der SF-Klassen nach Belieben festzulegen. Deshalb sind die Zahl der Klassen und vor allem die gewährten Rabatte nicht bei allen Gesellschaften einheitlich. Gerade deshalb lohnt sich ein Vergleich der Motorradversicherungen, wenn Sie bei einem Versicherer einen neuen Vertrag für Ihr Motorrad abschließen. So ist es möglich, allein aufgrund der SF-Klasse deutlich Geld zu sparen. Fragen Sie direkt bei Ihrem favorisierten Versicherer nach und erfahren Sie dort, welche Rabatte er für Ihre SF-Klasse gewährt.
Beispielhaft steht eine SF-Klasse 8 für einen Beitragssatz von 35 Prozent in der Haftpflicht und von 55 Prozent in der Vollkasko. Damit würden Sie acht Jahre lang unfallfrei fahren. Werden Sie lediglich in SF-Klasse sieben eingestuft, beträgt Ihr Beitragssatz in der Haftpflicht zum Beispiel 40 Prozent, in der Vollkasko hingegen weiterhin 55 Prozent.
Wer noch niemals ein Motorrad auf seinen Namen zugelassen und versichert hat, wird in der Regel in die SF-Klasse 0 eingestuft. Hier liegt der Beitragssatz für Haftpflicht und Vollkasko normalerweise bei 100 Prozent. Das bedeutet, dass Sie keinen Rabatt Ihres Versicherers auf den regulären Beitrag erhalten. So erklärt sich, warum Sie als Anfänger mehr bezahlen als ein Fahrer, der jahrelang unfallfrei unterwegs war.
Sofern Sie erst drei Jahre nach dem Ablegen der Führerscheinprüfung ein Motorrad anmelden, stuft man Sie bei vielen Gesellschaften übrigens in die SF-Klasse ½ ein. Damit liegt Ihr Beitrag in der Haftpflicht bereits bei etwa 70 Prozent und in der Vollkasko bei rund 85 Prozent. Es lohnt sich also, nach dem Erwerb des Führerscheins eine Weile zu warten, ohne ein Motorrad auf den eigenen Namen anzumelden.
Sofern Sie bei Ihrem Versicherer einen Schaden zur Regulierung anmelden, werden Sie im kommenden Versicherungsjahr in eine schlechtere Schadensfreiheitsklasse eingeordnet. Damit steigt Ihr Beitrag. Der Versicherer bestraft Sie also im Prinzip dafür, dass Sie einen Schaden von ihm bezahlen lassen. Deshalb lohnt es sich, kleine Schäden aus eigener Tasche zu tragen und nicht über den Versicherer erstatten zu lassen. Dadurch bleibt Ihre SF-Klasse in Zukunft erhalten, und auch Ihre Beiträge steigen nicht aufgrund einer schlechteren Eingruppierung.
Fragen über motorradversicherung-vergleich.de
Die Webseite motorradversicherung-vergleich.de wird von der qmedia GmbH, einem Unternehmen mit Sitz in München, betrieben. Wir sind seit 2003 im Bereich informativer Webseiten und Vergleiche tätig.
Ja, die Nutzung unserer Vergleichsrechner und Informationen ist für Sie als Nutzer vollständig kostenlos.
Wir erhalten eine Provision von unserem Partner CHECK24, wenn ein Nutzer über unsere Seite zu ihnen gelangt und dort einen Versicherungsvertrag abschließt. Diese Provision beeinflusst nicht den Preis, den Sie für Ihre Versicherung zahlen.
Ja. Unsere redaktionelle Unabhängigkeit ist uns wichtig. Die Reihenfolge oder Darstellung von Tarifen in unseren Vergleichen basiert auf den von Ihnen eingegebenen Daten und den Tarifmerkmalen, nicht auf der Höhe einer möglichen Provision. Wir arbeiten mit verschiedenen Partnern zusammen, um eine breite Marktabdeckung zu ermöglichen.
Wir setzen auf Transparenz bezüglich unseres „Tippgeber“-Status und unserer Partnerschaften. Unser Fokus liegt auf der Bereitstellung genauer Informationen und benutzerfreundlicher Vergleichstools, basierend auf unserer langjährigen Erfahrung seit 2003. Wir ermöglichen Ihnen einen Marktüberblick, die endgültige Entscheidung und der Vertragsabschluss liegen bei Ihnen bzw. erfolgt über unseren lizenzierten Partner CHECK24.
Nein, der Vertragsabschluss erfolgt nicht direkt über unsere Seite, sondern über die Webseiten unserer Partner oder der Versicherungsanbieter, zu denen wir Sie weiterleiten.